10 ngân hàng cho vay 1 tỷ trong 5 năm lãi suất thấp nhất hiện nay

3500

Nếu bạn đang thắc mắc vay 1 tỷ trong 5 năm thì lãi suất là bao nhiêu? Cũng như số tiền cần thanh toán mỗi tháng là bao nhiêu thì theo dõi ngay bài viết dưới đây. Tại đây giúp bạn giải đáp Vay 1 tỷ trong 5 năm mỗi tháng trả bao nhiêu? Vay ở ngân hàng nào có lãi suất thấp nhất hãy cùng Top Kinh Doanh tìm hiểu chi tiết dưới đây:

vay 1 tỷ trong 5 năm

2 hình thức vay 1 tỷ trong 5 năm

Hiện nay trên thị trường đang hỗ trợ 2 hình thức vay vốn phổ biến là vay tín chấp và vay thế chấp. Tuy nhiên đối với hình thức vay tín chấp thì số tiền cho vay chỉ giới hạn trong khoảng từ 300 đến 500 triệu.

Đối với khoản vay lên đến 1 tỷ đồng và mức lãi suất không quá cao thì hình thức vay thế chấp sẽ giúp bạn giải quyết nhu cầu vay vốn này. Do đó hình thức vay thế chấp 1 tỷ trong 5 năm chính là giải pháp tối ưu nhất cho người đi vay trong thời điểm hiện tại.

Lãi suất vay 1 tỷ ngân hàng nào thấp nhất hiện nay?

Đa phần các ngân hàng đều đang hỗ trợ cho khoản vay 1 tỷ với thời hạn thanh toán linh hoạt. Mức lãi suất vay tại các ngân hàng hầu hết đều tương đồng với nhau, không có chênh lệch quá nhiều. Lãi suất của hình thức vay thế chấp ưu đãi thường dao động từ 8 -10%/ năm.

Sau khi hết thời gian ưu đãi nên mức lãi suất sẽ tăng lên và dao động trong khoảng 10 – 15%/ năm. Tuy nhiên, với từng ngân hàng khác nhau sẽ có sự điều chỉnh nhất định để phù hợp với điều khoản và điều kiện của người đi vay và chính sách riêng của ngân hàng đó. Chính vì vậy, việc xem xét và thảo luận về các điều khoản trong hợp đồng vay là rất quan trọng.

lãi suất vay 1 tỷ trong 5 năm

Dưới đây là bảng so sánh lãi suất vay ngân hàng cho cả hai hình thức vay tín chấp và vay thế chấp: 

Ngân hàng Lãi suất / năm Vay tín chấp Lãi suất / năm Vay thế chấp
VIB 17 8,8
Bản Việt 17-18 6.5
VPBank 20 6,9 – 8,6
ACB 27 7,5 – 9,0
Sacombank 9,5 7,5 – 8,5
BIDV 11,9 6,6 – 7,8
TPBank 17 6,9 – 9,9
Maritime Bank 10 – 17 6,99 – 7,49
Vietcombank 10,8 – 14,4 7,5
Vietinbank 9,6 7,7

Lưu ý: Mức lãi suất này luôn dao động, vì vậy những con số về lãi suất trên đây chỉ mang tính chất minh hoạ và đúng tại một vài thời điểm nhất định. 

Cách tính lãi suất vay 1 tỷ trong 5 năm

1. Cách tính theo Lãi suất vay cố định

Cách tính lãi suất cho vay ngân hàng với loại lãi suất này là giống nhau cho từng tháng. Lãi suất khoản vay của bạn sẽ không bao giờ thay đổi xuyên suốt thời hạn cho vay. Mức lãi suất này không có sự biến động nên sẽ phần nào giảm áp lực và hạn chế được những rủi ro biến động về lãi suất. 

2. Cách tính theo Lãi suất thả nổi 

Mức lãi suất này có tính chất thay đổi và biến động. Lãi suất này có thể thay đổi tuỳ theo quy định cũng như chính sách của các ngân hàng theo từng thời kỳ khác nhau. Phương pháp tính lãi suất vay ngân hàng này sẽ bao gồm: 

Chi phí vốn + Biên độ lãi suất cố định 

Hoặc bao gồm: chi phí vốn cố định + biên độ lãi suất thay đổi

cách tính lãi suất vay 1 tỷ trong 5 năm

3. Cách tính theo Lãi suất hỗn hợp

Lãi suất hỗn hợp là một loại lãi suất kết hợp của cả hai loại lãi suất thả nổi và cố định. Tức là mức lãi suất cố định sẽ được áp dụng trong một khoảng thời gian nhất định và khoảng thời gian sau sẽ áp dụng cách tính lãi suất thả nổi. Thời gian áp dụng sẽ phụ thuộc theo thoả thuận đã được ký kết trong hợp đồng vay vốn.

Ví dụ tính gốc và lãi phải trả khi vay 1 tỷ trong 5 năm

Hiện nay các ngân hàng áp dụng 2 phương pháp tính lãi suất phổ biến chính là tính theo số dư nợ giảm dần và tính theo số dư nợ gốc ban đầu.

Hãy tham khảo ví dụ bên dưới để hình dung rõ nét cũng như ước lượng được số tiền bạn cần thanh toán hàng tháng để không bị rơi vào tình trạng áp lực tài chính nợ nần, thành nợ xấu.

1. Tính theo dư nợ gốc

Công thức:

– Tiền lãi 1 tháng = Số tiền vay ban đầu x %Lãi suất.

– Tiền gốc trả cho ngân hàng = Số tiền vay ban đầu ÷ Số tháng vay.

– Tổng tiền phải trả hàng tháng = Tiền lãi phải trả hàng tháng + Tổng tiền gốc phải trả cho ngân hàng.

Ví dụ: bạn vay 1 tỷ trong 5 năm tức là 60 tháng: lãi suất 12%/năm tức là 1%/ tháng.

– Số tiền lãi phải trả là: 1% × 1.000.000.000 = 10.000.000 VNĐ.

– Số tiền gốc bạn phải trả cho ngân hàng: 1.000.000.000 ÷ 60 tháng = 16.667.000 VNĐ.

– Tổng tiền gốc + lãi phải trả hàng tháng = 26.670.000 VNĐ.

Ví dụ vay 1 tỷ trong 5 năm

2. Tính theo dư nợ giảm dần

Vẫn lấy ví dụ vay 1 tỷ trong 5 năm (60 tháng): lãi suất 12%/năm (1%/tháng).

Tháng đầu tiên:

– Tiền lãi tháng đầu = 1% × 1.000.000.000 = 10.000.000 VNĐ

– Tiền gốc = 1.000.000.000 ÷ 60 tháng = 16.667.000 VNĐ (/tháng)

– Tổng lãi + gốc tháng đầu = 10.000.000 + 8.340.000 = 26.670.000 VNĐ.

Tháng thứ hai:

– Tiền lãi tháng thứ 2 = (1.000.000.000 – 16.667.000) × 1% = 9.834.000 VNĐ.

– Tiền gốc = 1.000.000.000 ÷ 60 tháng = 16.667.000 VNĐ (/tháng).

– Tổng lãi + gốc = 9.834.000 + 16.667.000 = 26.501.000 VNĐ.

– Tương tự đối với tháng thứ 3 cho đến tháng thứ 60.

Điều kiện vay 1 tỷ tại ngân hàng

Nhiều khách hàng khi đi vay vẫn luôn suy nghĩ rằng chỉ cần có tài sản thế chấp đảm bảo là có thể vay tiền từ ngân hàng. Tuy nhiên, tài sản chỉ là điều kiện đảm bảo cần thiết cho khoản vay, bên cạnh đó người đi vay vẫn cần đáp ứng tối thiểu một số yêu cầu dưới đây:

Điều kiện vay 1 tỷ trong 5 năm

– Người đi vay là công dân có quốc tịch Việt Nam, đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam.

– Sinh sống và làm việc tại các tỉnh thành có chi nhánh ngân hàng hỗ trợ vay hoạt động.

– Có công việc ổn định mang lại nguồn thu nhập hàng tháng ổn định, đảm bảo khả năng thanh toán khoản vay.

– Tài sản thế chấp hợp pháp, thuộc quyền sở hữu của người đi vay hoặc người bảo lãnh.

– Không là nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào trong thời điểm vay.

– Các điều kiện khác theo quy định riêng của từng ngân hàng.

Chuẩn bị hồ sơ vay thế chấp 1 tỷ tại ngân hàng

Ngân hàng sẽ yêu cầu bạn nộp đầy đủ một bộ hồ sơ vay vốn rồi mới bắt đầu hoạt động thẩm định. Một bộ hồ sơ đầy đủ sẽ bao gồm các loại giấy tờ sau: 

– Giấy đăng ký vay vốn theo mẫu tại ngân hàng cho vay.

– Bản sao CMND/ CCCD của người đi vay và người tham gia đồng ký vay.

– Bản sao sổ hộ khẩu hoặc bản sao KT3.

– Bản sao giấy chứng nhận độc thân hoặc giấy đăng ký kết hôn.

– Các loại giấy tờ pháp lý của tài sản thế chấp như sổ hồng, sổ đỏ,…

– Các loại giấy tờ chứng minh thu nhập như hợp đồng lao động, kê khai lương, …

– Các loại giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp như biên lai đóng tiền, giấy đặt cọc, hợp đồng mua bán,… 

Lưu ý khi vay 1 tỷ trong 5 năm tại ngân hàng

Lưu ý khi vay 1 tỷ trong 5 năm

– 1 tỷ không phải là khoản vay nhỏ, do đó để tối ưu về chi phí cũng như giảm thiểu được rủi ro trong quá trình vay vốn cũng như thanh toán khoản vay bạn cần lưu ý những vấn đề dưới đây: 

– Tham khảo các điều kiện, lãi suất vay vốn của nhiều ngân hàng khác nhau để tìm được ngân hàng phù hợp với nhu cầu đi vay của mình nhất.

– Tính toán kỹ lưỡng các nguồn thu nhập để thanh toán khoản vay, tránh để mất đi khả năng thanh toán nợ sau này.

– Các thông tin cung cấp cho ngân hàng cần đảm bảo độ chính xác cao. Tất cả các hình thức gian dối khi bị ngân hàng phát hiện sẽ bị từ chối khoản vay và cho vào “Blacklist” và chắc chắn rằng bạn sẽ không thể vay vốn ở bất kỳ đâu.

– Thanh toán lãi và gốc đúng hạn.

Kết lại vay 1 tỷ trong 5 năm lãi suất thấp nhất

Vay 1 tỷ trong 5 năm lãi suất sẽ được tính theo hình thức vay thế chấp hay tín chấp trong đó, ngân hàng Sacombank cho vay tín chấp 9,5%/ năm và Bản Việt cho vay thế chấp 6,5%/năm là thấp nhất hiện nay. Khi vay bạn cần chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ tùy thân, tài sản và hồ sơ xin vay theo tùy ngân hàng để làm hồ sơ.

Xin chào mọi người, Tôi là Hữu Trí SEO Copywirter đã có kinh nghiệm 5 năm tìm hiểu lĩnh vực kinh tế, tài chính, kinh doanh thực tế. Hi vọng những nội dung tôi chia sẻ, giúp người đọc dễ dàng tiếp vấn đề một cách sâu sắc và dễ dàng hơn.